家族信托

　　家族传承需要建立硬性的结构，信托是保持家族财富的策略。比如，根据高净值人士的投资偏好设立再投资模块，用信托进行税务筹划的模块，根据高净值人士特殊需求而设立专项基金模块，公益基金模块等。

　　慈善基金会

　　在家族财富的传承中，慈善基金会是很普遍的一个传承方式。基金会其实是家族传承中最高级的形式，那些超高净值人士大部分都会通过建立慈善基金会来进行传承。而这种现象，在第二代和第三代的家族财富传承中将会大量出现。”设立慈善基金会，既满足了做慈善的需求，同时也能够借此避税，成为他们避税的港湾。

　　套现支持创业

　　调查中，有9%开明的高净值人士表示，根据下一代的兴趣点和个人发展志向，在留够资金保障下一代的生活之余，可以考虑卖掉企业，将资金给下一代创业。

　　购买海外保险

　　受传统看法左右，保险产品在国人的眼里既贵又难以兑现。不少国内的家族对此不十分“感冒”。

　　4.10 传承问题存在严峻挑战

　　调查中发现，在家族传承中也出现很多问题。比如，二代与一代的理念和行事风格相差甚远，在家族传承的问题上易产生分歧。52%高净值人士反应，由于太过忙碌于企业，使得没有时间顾及家族精神的建立，而下一代早早就接受了西方先进教育理念的熏陶，对自己的很多理念并不赞同。两代之间情感和理念的“失联”，是当下阻碍家族传承的主要原因。

　　关于企业的传承，已经有超过80%的二代对上辈的事业并不感兴趣，认为比较传统和低端，甚至部分二代还比较崇尚车库创业。同时，也比较崇尚新兴的互联网、科技、医疗、能源等行业。在调查中，97%的高净值人士表示，后代更愿意做一个“创二代”，而非“富二代”。

　　4.11 心灵投资越来越受重视

　　在调查中发现，心灵投资越来越受到高净值人士的重视。健康、旅游以及教育是高净值人群心灵投资的三大方式，其次是社会责任，包括公益慈善、环保、纳税。也有高净值人士表示心灵投资的侧重点在信仰。其中，财富规模越大，年纪越大，对信仰的需求就越大。30%以上高净值人群有宗教信仰，23%信奉佛教，6%信奉基督教，其余所占比例均不高;值得一提的是，超高净值人群中60%以上拥有信仰。

　　三、版权申明

　　《2008-2018年度高净值人群投资习惯分析报告》中所有图片、表格以及文字内容的版权归仁和智本财富所有，一律受到中国法律知识产权相关条例的版权保护。若未经过书面许可，任何组织和个人，不得使用本报告的信息使用于其他商业目的。如需转载请注明出处。本报告取得的数据途径来源于公开的资料以及大量的问卷调研，并采用数据挖掘技术，在客观分析、模型计算的基础上得出结论，如果涉及版权纠纷问题，或是对本报告内容有宝贵的建议和意见，请及时联络仁和智本财富。

　　四、结语

　　十年沉浮，中国的财富管理市场历经了爆发式的发展，全民投资的时代已经来临。作为国内财富金字塔顶端的高净值人群，经历过牛熊市的狂欢和哀嚎，也体验过资本市场的阵痛和风雨,他们在国内金融市场的井喷式发展中有过盆满钵满的收益，也在财富管理市场的乱象中遇过折戟沉沙的惨败。他们从最初的激进、重收益和追求“变得更富有”的核心诉求，逐渐转变为稳健、重安全和追求“生活更美好”、“精神更富足”的深层次需求。如今的高净值人群，已经变得更加理性、更加包容、更具国际化和全球化视野，这对国内财富管理机构也提出了更高的要求，专业化的服务能力，全球化的资产配置能力，多元化的一站式解决方案，将是未来财富管理市场的发展方向。为此，下一个财富管理时代的序幕正式开启，我们将拭目以待!

　　五、致谢

　　本报告是仁和智本财富以及报告撰写团队共同努力的结晶。仁和智本财富开创性地提出了深入研究近十年高净值人士投资习惯的构想，并在调查方向、研究策略等方面给予了密切配合与广泛支持，报告撰写团队在数据挖掘、调查分析、内容撰写等方面做了大量扎实工作。在此感谢仁和智本财富总裁范咏晔女士、仁和智本集团总裁办主任刘利娅女士、资深财经媒体人士罗梅芳女士，为撰写此份报告做出的重要贡献。感谢财富管理领域资深专家以及财富管理机构创始人夏文庆先生、陈维忠先生等，他们从行业的高度和深度为报告的撰写提出了非常宝贵的意见和建议。同时也感谢积极参与本次调研、采访的所有高净值人士、财富管理机构创始人、理财精英等业内人士，感谢他们的高度重视和积极配合为本报告提供了丰富而翔实的数据以及客观中肯的论证!

　　谨在此向所有为报告团队提供帮助、并慷慨地献出宝贵时间、精力和资料的人们表示衷心的感谢!