近日全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知。随着这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称108条)。

　　随着通知和108条的正式下发,此前风雨飘摇的网贷行业终于注入了一剂强心针。108条是按照原来各地发布的标准精简而来,一方面,明确了监管层面对于整个行业的态度,预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。另一方面, 意味着P2P备案将打破原来各自为政的格局,以后将受到中央监管部门的统一指导。

　　广信贷董事长兼CEO张小鹏

　　对于此前一直努力践行合规的平台而言,108条的落实犹如一场及时雨,使其完全有可能成为第一批通过备案的平台。广信贷董事长兼CEO张小鹏先生表示:“此次全国网贷整治办制定的108条从全国层面上统一了合规检查的口径,避免了地区性的监管套利或过度监管。根据108条指引,广信贷第一时间做出响应,积极开展自查工作,为顺利完成备案奠定扎实的基础。”

　　此外,张小鹏先生还针对通知和108条主要阐述的内容从六方面进行了归纳总结,并结合广信贷旗下智能投资工具“简单赚”的设计理念,详细解读了通知和108条所涵盖的重要信息。

　　第一、通知要求检查验收工作应当在2018年12月底之前完成,这也是网贷平台验收的“大限”。12月底距离现在还有4个月的时间,比上次6月底的备案大限更紧迫,合规缓慢的平台需要加班加点,合规进程较快的平台也应继续优化升级,不能懈怠。

　　第二、智能投资工具、自动投标等业务是可以做的,但必须是借款和出借期限完全匹配,或者产品标明持满一定时间方可转让,同时已充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。

　　以“简单赚”为例,“简单赚”是广信贷为用户提供的自动循环加入及到期转让退出工具。“简单赚”配置广信贷平台底层优质资产,利率随持有期限递增,最长可持有期限为36个月,在用户成功退出后一次性还本付息。

　　其中,“简单赚A”、“简单赚B”和“简单赚C”的锁定期分别为6个月、12个月和3个月,并在每个产品详情页面的底部均有“广信贷风险提示说明”。在投资时,投资用户会与平台签署《简单赚服务协议》,与借款人、平台签署《借款协议》,让用户充分了解简单赚及所投资项目的各项情况。

　　第三、再次强调了网贷平台的业务红线,如自融、资金池、承诺或变相刚性兑付、线下推广或线下理财、关联贷款等,与2016年8月份的暂行办法规定一致。

　　第四、通知中重点强调的检查重点,与“1+3”相关政策的规定,如银行存管、信息披露等内容相差无几。作为行业内合规平台的代表之一,广信贷在官网“信披披露”专栏,公示了平台的合规进度。目前,ICP经营许可证披露、企业经营信息披露、企业年度审计报告、财务报告披露等合规项目均已完成,合规性评估报告也在积极筹备中。

　　完整合规进度请前往广信贷官网查看

　　第五、新的检查路径为网贷平台自查——行业协会自律检查——监管部门行政核查。其中,行业协会自律检查是新增的。对于在检查中存在弄虚作假行为的平台,监管部门拥有一票否决的权力,以此来震慑部分心存侥幸的平台。

　　第六、108条对网贷平台的资产端提出了明确的禁止性规定。除了老生常谈的“校园贷”、“现金贷”、金交所业务、利率上限、砍头息和暴力催收等问题外,还新增了两条规定:明确提出平台通过线下自行或第三方合作机构向借款人收取费用以规避利率上限的做法违规;明确提出借款人的还款资金必须直接支付至出借人的账户,不得由第三方合作机构收取后转支付。

　　针对这一点,张小鹏先生表示:“以上两种行为在网贷行业屡见不鲜,新规定的出炉会对部分平台的业务造成一定的冲击,但对于严格按照‘1+3’监管框架体系指导布局资产业务,风险可控的平台,基本没有影响”。

　　本次通知及问题清单的的下发,预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。广信贷平台将坚持开放、透明、合规的运营方针,积极响应监管政策指导,争取早日完成备案。